Повышающий коэффициент обязательной автостраховки для проката: позиция ACRA и комментарий председателя
Позиция ACRA коротко. Ассоциация компаний проката автомобилей Азербайджана (ACRA) выступает против единого повышающего коэффициента обязательной автостраховки для всех прокатных машин. Ассоциация предлагает считать тариф по реальной истории убытков каждой компании и сохранить действующий принцип, по которому надбавку за конкретную аварию получает водитель-виновник.
Что происходит
В апреле 2026 года Центральный банк Азербайджанской Республики объявил о коэффициенте 1,5 для машин, которые работают в такси. Норму ввело решение правления № 44/2 от 16 декабря 2025 года. Это единственный коэффициент «по назначению использования» в правилах расчёта обязательной автостраховки, который отличается от единицы. Для такси предусмотрен и более высокий потолок: итоговый взнос может превышать базовый не более чем в пять раз, тогда как для остальных машин — не более чем в три.
Вскоре в СМИ появились оценки экспертов: похожую надбавку могут ввести и для проката, ведь за год одной прокатной машиной управляет много разных водителей. Пока это только обсуждение. В действующих правилах отдельного коэффициента для прокатных машин нет, и ACRA не известно об опубликованном проекте такого решения.
Давление на тарифы понятно. По данным Центробанка, которые приводит banker.az, коэффициент убыточности обязательного автострахования за январь–август 2026 года достиг 79,8%. Годом ранее за тот же период он составлял 73,5%, а за январь–август 2024 года — 70,8%. Иначе говоря, почти четыре пятых собранных взносов ушли на выплаты, а сами выплаты, по тем же данным, росли примерно вдвое быстрее сборов.
Как сегодня считается страховка прокатной машины
Прокатная машина принадлежит компании, поэтому её страховку считают по правилам для юридических лиц:
- Коэффициент для юрлиц — 1,40. Он действует с 2022 года и применяется вместо коэффициента стажа и возраста водителя, который используют для частных владельцев.
- Страховая история не учитывается. С июня 2026 года вместо системы бонус-малус действует коэффициент страховой истории в диапазоне от 0,6 до 3. Но для юридических лиц, кроме такси, он зафиксирован на единице. Компания без единого страхового случая не получает скидки, а компания с частыми авариями не платит больше.
- Надбавка — водителю-виновнику. Если по вине водителя произошла авария на машине компании, которая не работает в такси, надбавка ложится на страховую историю человека, который был за рулём. Для такси, которые принадлежат компании, правило другое: надбавку в 30% за каждый оплаченный страховой случай получает сама компания.
Почему ACRA против единого коэффициента
Он не различает добросовестных и недобросовестных. Компания с чёткими регламентами осмотра, обслуживания и проверки водителей заплатила бы столько же, сколько оператор без офиса и правил.
Он бьёт по тем, кто работает легально. Нелегальные «прокатчики» не станут аккуратнее из-за нового коэффициента. Надбавку оплатят компании, которые работают открыто и страхуют каждую машину.
Он не связан с реальной аварийностью. Компании и так платят повышенный коэффициент для юрлиц. Ещё одна надбавка только за вид деятельности повысила бы тариф для всех, не глядя на то, сколько аварий было у конкретного парка.
В итоге платит клиент. Расходы на страховку входят в стоимость аренды. Единый коэффициент сделал бы дороже поездку любого туриста или командированного, даже если он ни разу не попадал в ДТП.
Что предлагает ACRA
- Считать риск по истории компании. Ввести для прокатных компаний коэффициент страховой истории в тех же пределах, что и для частных лиц, но рассчитывать его по частоте страховых случаев в расчёте на одну машину. Так крупный и небольшой парк окажутся в равных условиях: безаварийный получит скидку, аварийный заплатит больше.
- Сохранить принцип «платит виновник». Надбавка за конкретное ДТП должна и дальше ложиться на водителя, который его совершил, а коэффициент компании — отражать общую аварийность парка. В договоре проката водитель указан поимённо, поэтому виновника легко установить.
- Учитывать подтверждённые стандарты. Участники «Белого списка» ACRA проходят независимый аудит по 8 критериям. Среди них — акт осмотра с фотографиями при каждой выдаче, страхование CDW и TPL на каждой машине и техническое состояние парка по регламенту. Чистая история плюс подтверждённые стандарты должны давать право на скидку.
- Решать на основе данных. Прежде чем менять тариф для проката, стоит опубликовать статистику убыточности именно этого сегмента. В апрельском отчёте Центробанка об исполнении Стратегии развития финансового сектора на 2024–2026 годы говорится о подготовке концепции риск-ориентированных страховых тарифов, и ACRA поддерживает именно такой подход.
Как прокатные компании управляют риском уже сейчас
Аварийность прокатного парка не одинакова — она зависит от того, как компания работает с машинами и клиентами. Участники «Белого списка» обязаны соблюдать единые правила устава, а многие идут дальше. Например, в Karavan Rent A Car in Baku техобслуживание проводится каждые 5000 км, шины меняются каждые 50 000 км, а за руль допускаются водители от 21 года со стажем от года, причём в 21–23 года — только с пакетом «Все риски — ноль».
Именно такие различия единый коэффициент не видит, а коэффициент страховой истории — видит: аккуратная работа с парком со временем превращается в более низкий тариф.
Комментарий председателя ACRA для СМИ
«Мы не против того, чтобы страховка отражала риск. Мы против того, чтобы честный прокатчик платил за тех, кто работает без акта осмотра и без страховки.
Единый коэффициент — простое решение, но оно наказывает всех одинаково. У рынка уже есть инструмент, который отличает аккуратного от неаккуратного, — страховая история. Мы предлагаем применять его и к прокатным компаниям и сохранить правило, по которому за аварию платит тот, кто её совершил.
Мы открыты к разговору с регулятором и страховщиками — на языке данных, а не средних цифр по рынку».
Вопросы и ответы для клиентов проката
Подорожает ли аренда из-за новых правил страхования?
Правила, действующие сегодня, отдельной надбавки для проката не содержат. А цены аренды каждая компания устанавливает сама — ACRA их не согласовывает.
Действует ли обязательный полис, когда за рулём арендатор?
Да. По Закону «Об обязательных страхованиях» полис защищает любого, кто законно управляет машиной, поэтому клиент, вписанный в договор, застрахован в рамках обязательного полиса.
Повлияет ли авария на прокатной машине на мою страховую историю?
Да, если вы стали виновником ДТП: надбавка попадёт в вашу личную страховую историю. Если у вас есть своя машина в Азербайджане, это отразится на стоимости её полиса.
Об ACRA
Ассоциация компаний проката автомобилей Азербайджана (ACRA) — первое профессиональное объединение прокатчиков в стране, созданное в 2026 году. Её участники работают по единому уставу. Компании, прошедшие аудит, входят в публичный «Белый список»: за нарушение устава — предупреждение, за повторное — исключение из списка. Председатель ассоциации — Karavan Rent A Car in Baku.
Запросы СМИ: mail@karavan.az
